Wiele osób zastanawia się ile będzie wynosić ich emerytura z reguły wyliczenia są bardzo pesymistyczne. Warto wziąć sprawę w swoje ręce i założyć indywidualne konto emerytalne, na którym sukcesywnie będziemy gromadzić oszczędności zapewniające nam godne życie na emeryturze.
Indywidualne konto emerytalne

IKE (indywidualne konto emerytalne)

IKE jest indywidualnym kontem emerytalnym, które funkcjonuje od 20 kwietnia 2004 r. na mocy ustawy o indywidualnych kontach emerytalnych (Dziennik Ustaw Numer 116, pozycja 1205 z 24.05.2004). Oprócz I filara - Zakład Ubezpieczeń Społecznych oraz II filara Funduszu Emerytalnego stanowi dodatkowe zabezpieczenie naszej emerytury, które jest bardzo korzystne między innymi pod względem podatkowym.

Nasze konto IKE możemy założyć w zakładzie ubezpieczeń na życie, w funduszu inwestycyjnym w banku lub za pomocą podmiotu, który prowadzi działalność maklerską.

Podstawowe zasady korzystania z konta IKE:

  • konto może założyć każdy, kto ukończył szesnaście lat, mieszka w Polsce i płaci podatek od dochodów w Polsce,
  • nasze oszczędności można wpłacać tylko na jedno konto IKE, ograniczenia takie zostały wprowadzone, aby uniknąć nadużyć związanych z tym, że środki wpłacane na konto są zwolnione z 19% podatku od zysków kapitałowych. Złamanie tej zasady może doprowadzić do wszczęcia postępowania karno skarbowego,
  • kolejnym ograniczeniem jest wielkość wpłacanych sum na nasze konto. Wpłata nie może być większa niż 150% średniego miesięcznego wynagrodzenia, które jest ustalane na każdy rok osobno,
  • minimalna kwota wpłaty na IKE nie jest określona w ustawie i zależy tylko od instytucji, w której znajduje się nasz rachunek,
  • wypłata środków z rachunku może nastąpić, gdy osiągniemy wiek 60 lat lub nabędziemy uprawnienia emerytalne i przekroczymy granicę 55 lat pod warunkiem, że dokonywaliśmy wpłat na konto przez pięć dowolnych lat lub dokonaliśmy ponad połowy wpłaty kapitału w ostatnich pięciu latach.. Zgromadzone pieniądze mogą być oczywiście również wypłacone po śmierci osoby oszczędzającej przez osobę do tego uprawnioną,
  • w przypadku wcześniejszej wypłaty pieniędzy nie ma żadnych konsekwencji a wypracowany zysk zostanie pomniejszony o wartość podatku, czyli 19%. Dzięki takim rozwiązaniom pieniądze zgromadzone na rachunku IKE mogą stanowić zabezpieczenie kredytu,
  • zgromadzone środki można przenieść do innej instytucji uprawnionej za pomocą wypłaty transferowej.

Powyżej przedstawiliśmy podstawowe zasady funkcjonowania rachunków IKE, dokładne wytyczne znajdą Państwo w umowie zakładając konto w wybranej instytucji prowadzącej IKE.


jasiek - napisał 15. sty. 2014 - 15:14
dalem sie nabrac na IKE W Idea Banku,
IKE dziala w polaczeniu z Polisa na Zycie, na polisie jestem w plecy ponad 1000zl.wysokie koszy zarzadzania i ryzyka,
o czym bank nie informowal, poprostu zlodziejstwo.
janek - napisał 10. sty. 2014 - 13:22
Te 19% podatku Belki są niczym w porównaniu do swobodnego dysponowania kapitałem. Banki Nas rypią na każdym kroku.
Kasia - napisał 5. sty. 2014 - 19:40
Polecam otwarcie IKE z rachunkiem maklerskim na BOSSA lub IKE PLUS w ING TFI - najlepsze w 2013 wg An.Online Mozna tez otworzyc IKE w PKO BP - rachunek lokacyjny z oprocentowaniem zmiennych 3% rocznie - to dla tych, ktorzy wola odkładac na lokatach lub kontach oszczednosciowych.
Kasia - napisał 5. sty. 2014 - 19:35
Polisy z funduszami nie sa tym samym co IKE. Posiadaja bowiem bardzo wysokie koszty administracyjne, za zarzadzanie itd. Za ubezp. sie placi! W IKE nie placimy podatku pod warunkiem utrzymania kapitalu do osiagniecia wieku emerytalnego i mozemy zmienianiac forme rach IKE (transfer). Posiadanie IKE jest bardzo korzystne i mozemy wybrac czy chcemy otworzyc go w domu makl., TFI czy banku.
Rafal - napisał 12. paź. 2013 - 10:22
Podobną formą do IKE są polisy inwestycyjne z funduszem kapitałowym. W tym wypadku płaci się podatek na koniec trwania polisy, ale fundusz zamknięty który oferuje Skandia daje dodatkowe korzyści prawno-podatkowe.
Karol - napisał 8. lip. 2013 - 23:13
Panie Wojtku,
Proszę przeczytać małym druczkiem po gwiazdce a dowie się Pan ile kosztuje "za darmo" w Avivie.
Wojtek - napisał 14. lut. 2013 - 17:13
Jeśli mowa o dodatkowych korzyściach płynących z posiadania IKE oprócz braku Belki to np AVIVA dokłada do IKE ubezpieczenie na życie które nas wogóle nie kosztuje, niby niewielkie bo 3000 ale zawsze to coś i przede wszystkim za darmo
Marek - napisał 22. sty. 2013 - 16:12
Wystarczy wybrać jedną z instytucji która oferuje IKE, wybrane IKE może być w formie lokaty, ubezpieczenia na życie z funduszem kapitałowym, funduszu inwestycyjnego lub konta z papierami wartościowymi u maklera.
Bartosz - napisał 22. sty. 2013 - 14:06
Gdzie można założyć IKE?
Zbigniew - napisał 6. paź. 2012 - 12:47
uwaga na zakładanie konta w Idea Bank.
Nie wyjaśniaja a dają do podpisu polisy ubezpieczeniowe ze składką do płacenia na 10 lat w Nordea. Oddział w Gdyni
a potem nie mozna sie wycofać są beszczelni.
najlepsze konto - napisał 15. cze. 2012 - 13:30
Jedyny zysk z ike jest taki, ze nie ma belki na ta inwestycje.
ike opinie - napisał 15. cze. 2012 - 13:28
Wg mnie lepiej niż w ike samemu zainwestować swoje pieniądze na giełdzie :) będzie lepszy zysk na emeryturę.
AGA - napisał 9. cze. 2012 - 13:40
Uważam, że IKE to dobra forma oszczędzania. Trzeba pamiętać o kilku zasadach- nie kupuj IKE z funduszami kapitałowymi bo podawany przez agenta zysk jest tylko pobożną kalkulacją. Szukaj produktu, który co roku dopisze odsetki do kapitału i je zainwestuje(procent składany). Szukaj produktu, który zapewni ci możliwość wypłaty rodk
kilooj - napisał 5. cze. 2012 - 02:23
Wg mnie już lepiej niż w ike zainwestować w złoto
siemajed - napisał 1. kwi. 2012 - 08:51
Bzdura? Może i bzdura ; ale jeżeli ktoś ma 55 lat i otworzy IKE np. oprocentowane jak lokata ..... to po 5 latach może zamknąć IKE bez podatku belki.Dla takich osób nie ma lepszej propozycji.Chyba, że któś sprzeda takiej osobie jeszcze produkt inwestycyjny z TU.A takie sprzedaże są teraz popularne w instytucjach finansowych.
Tomala - napisał 7. lip. 2011 - 18:02
co za bzdura.. jesli wypłacamy pieniądze wcześniej, kwota nie zostanie pomniejszona o 19% podatek, pomniejszony zostanie tylko zysk jaki uzyskaliśmy (o ile będziemy go mieli)
Dyzio - napisał 12. gru. 2010 - 06:49
Mam IKE od września 2004 roku i regularnie wpłacam nań środki. Uważam, że jest to dobra forma oszczędzania na tzw. starość. Szkoda, że nie ma żadnych zachęt podatkowych - brak podatku Belki to zdecydowanie za mało.
konta indywidualne - napisał 2. cze. 2010 - 12:55
Ja otworzyłem swoje prywatne IKE. Tzn mam konto oszczędnościowe, na które odkładam rezerwy na starość :)

Zestawienie produktów finansowych:

Produkty bankowe